2018年银行从业考试教导
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2017银行从业考试《个人理财》常识点:银行个人理财事务

2016-12-19 14:01 来历:财考网 

1.个人理财事务的界说

指商业银行为个人客户供应的财政剖析、财政规划、出资参谋、财物办理等专业化服务活动。

了解关键:

(1)服务目标:个人客户不是企业或其他法人

(2)服务的性质:参谋性质/受托性质

(3)服务的个性化、归纳化

(4)服务的专业化

这种专业化还体现在服务供应者是专业化的人才:银行个人理财事务人员是指那些能够为客户供应上述专业化服务的事务人员,以及其他与个人理财事务出售和办理活动严密相关的专业人员,而不是一般性的事务咨询人员。

这种专业化服务活动体现两种性质:

一是商业银行充任理财参谋,向客户供应咨询,归于参谋性质;

一是商业银行将依照与客户事前约好的出资方案和办法进行出资和财物办理的事务活动,归于受托性质。

由此可见,个人理财事务是建立在托付-署理联络根底之上的银行事务,是一种个性化、归纳化的服务活动。

我国个人理财事务的性质界定不同于国外:

国外个人理财事务中银行能够从事有关证券事务和信任事务,偏重理财参谋和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信任事务。

2.相关主体

(1)个人客户:需求方

(2)商业银行:供应方

(3)非银行金融组织:供应方,能够托付商业银行作为途径

(4)监管组织:银监会,证监会,保监会,外管局

3.相关商场

【例·多选题】下列关于个人理财的说法正确的有( )。

A.个人理财事务服务目标是个人和家庭

B.个人理财事务是一般性事务咨询服务

C.个人理财事务首要偏重于咨询参谋和代客理财服务

D.个人理财事务是建立在托付署理联络根底之上的银行事务

E.个人理财事务是一种个性化、归纳化服务

【正确答案】ACDE

【答案解析】本题考察个人理财事务概念的相关常识。留意,个人理财事务是专业的事务咨询服务。

银行从业

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